古语有云：易穷则变，变则通，通则久。

历史车轮滚滚向前，变化是社会发展的永恒主题。从古至今，人类社会经历了无数的变革，变化不仅推动了文明进步，也塑造了我们今天的世界。

2023年召开的中央金融工作会议提出需要抓住数字技术革命的机遇，数字金融是数字技术变革和产业数字化转型下未来金融发展的新方向与新趋势，是金融行业转型升级的重要引擎和关键支撑。

中国数字金融发展历程

随着70年代以来信息化浪潮的快速发展，以及2000年以来互联网产业的爆发，金融资本市场也逐步从服务于实体的工业经济，更多转向服务互联网经济，数字金融在中国的发展历程可以概括为以下几个阶段：

1. 金融信息化阶段（20世纪80年代至2003年前）：

这一阶段主要是金融机构开始采用电子信息技术，如银行卡、ATM机的普及，以及证券交易的无纸化等，目的是提高业务效率和降低运营成本。1993年，中国国务院提出“加快金融电子化建设”，标志着中国金融信息化的正式启动。

2. 互联网金融阶段（2003年-2013年）：

2003年，支付宝的推出标志着中国数字金融进入了一个新的发展阶段。支付宝通过在线支付解决了网购中的信任问题，促进了电子商务的快速发展。2013年，微信支付的出现进一步改变了移动支付的市场格局，使得移动支付成为日常生活中不可或缺的一部分。

3. 金融科技深度融合阶段（2013年至今）：

随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴技术的发展，金融科技开始深度融合到金融服务的各个环节，包括投资决策、风险定价、资产配置等，极大地改变了金融服务的方式和逻辑。

目前，数字金融已经成为推动中国经济发展的重要力量，特别是在服务实体经济、普惠金融以及防范金融风险方面发挥着越来越重要的作用。与此同时伴随着中国数字金融的高速发展，国内监管政策也逐步完善。

数字金融的创新应用

我国数字金融的发展特点是快速迭代和创新，因此数字金融的业务模式和业态处于不断进化之中，数字货币、数字支付、数字信贷、数字证券、数字保险、数字理财等金融领域正在产生巨大变革。

“近年来我国数字金融发展成就卓著，移动支付、数字信贷、央行数字货币、金融科技创新能力、金融科技企业价值等领域已走在全球前列。”中国社会科学院金融研究所所长张晓晶曾表示。并且，数字金融已经成为数字经济的重要组成部分，具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置，矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题。

2023年11月27日，知识产权出版社正式发布《金融科技行业2023年专利分析白皮书》（简称“白皮书”）。白皮书指出，从技术发展方面看，中国数字金融技术发展已居全球前列，中国数字金融技术研发专利数量高增，居于世界领先地位；在金融科技创新能力方面，中国金融科技专利申请量占据领先优势。2018年以来，全球金融科技专利申请量突破34万件，中国和美国是金融科技行业技术创新的重要引领国，两国专利占全球的比重高达64.5%。从国别看，中国金融科技专利占比为44.3%，位列第一，美国以20.2%排名第二，韩国、日本排在第三、四位。从金融科技专利持有人分布来看，位于前10的专利权人中有8家中国企业，2家来自美国。

总体来看，中国金融科技和数字金融技术的相关专利技术以大数据和云计算技术最为突出，移动支付、大科技信贷、互联网银行等领域的技术水平都位于世界前列，整体呈现精准化、智能化、安全化、规范化的发展特点。

九方智投率先开跑，构建数字金融生态体系

中国领先的在线投资决策解决方案提供商——九方财富（09636.HK）旗下核心业务子公司上海九方云智能科技有限公司（以下简称“九方智投”），从2019年便开始围绕数智化转型，秉持“让投资理财更简单、更专业、提升投资理财的幸福感”的企业使命，为投资者打造全周期金融教育养成体系，旨在让投资理财更简单、更专业、更高效。

● 始终坚持数智化转型，解决市场供需不平衡和体验感不佳难题。

随着投顾业务需求大增，证券行业正不断经历着转型、迭代、升级。买方投顾时代到来，我国72%的个人投资者可投资资产在10万元以下，投资体量小且投资顾问缺口大，个人投资者难以享受到优质的投顾服务。

九方智投凭借多年证券行业数据积淀与金融科技研发积累，携手华为云和科大讯飞，推出业内首款证券投资数字人产品——九方智能投顾数字人“九哥”，可为用户客观提供全方位的股票诊断和市场分析结果，是用户专属的智能投顾专家。

“九哥”的出现不仅刷新了人们对金融智能的认知，还在一定程度上弥补了真人投资顾问精力有限、服务成本较高等问题。智能投顾数字人作为一种创新的数字金融服务模式，能利用人机交互技术为投资者提供更加便捷、高效、低成本的投资服务。无需预约和等待的数字人能全年无休地跟投资者互动，最大程度提升了投资者的体验感和投资理财的“幸福指数”。

图片来源：九方智投官网

与此同时，九方智投还开发了包括移动端和PC端在内的一体化投教平台，并构建了一套具有自主知识产权的智能金融投资服务系统，包含多款精品学习课程，如《猎鹰操盘系列》、《擒龙腾飞系列》等，不仅推动了投顾产业的数字化、信息化发展，也为投资者提供了更优质、更专业的一站式证券投顾服务。

图片来源：九方智投官网

● 构建数字金融生态体系，发挥“科技+金融”协同作用。

数字金融是数字技术与金融服务深度融合形成的金融新业态，不仅拓展了金融服务的广度，还提高了金融服务的深度。九方智投抢先起跑，现已全面开启数智化转型。

2019年推出了第一代文本对话机器人AI旺财；2020年又率先将人工智能技术应用到合规方向，将所有客户沟通全面留痕，通过语义识别、搭建合规模型，打造AI合规能力矩阵；2021年，九方智投打造了智能营销话术推荐系统，用人工智能来辅助营销；2022年，九方智投将深度学习应用在虚假金融舆情识别，同时证券垂直领域的内容AIGC（生成式人工智能）也取得突破进展。2023年7月，以多年积累技术经验和数据为基础，九方智投通过跨界合作的方式再开行业先河，推出九章证券领域大模型。

图片来源：九方智投官网

九方智投本着“科技+金融”双驱动的理念，通过金融科技不断创新来完善金融市场的潜在问题与风险。如今，九方智投研发的智能合规管理能全方位全流程提升合规风控的数字化水平，从业务质检、内容审核、内部协同数字化，管理决策可视化，风险管控智能化等多方面赋能整个金融行业的安全经营与风险管控效率，做到事前智能辅助审核、事中实时监测预警、事后信息溯源。

数字金融的创新变革不仅大幅提升九方智投自己的业务运营效率，还能将优质的金融证券服务惠及普通投资者和行业机构，构建“科技+金融”共生的数字金融发展生态体系，助力行业数智化转型。

● 不断加大技术研发投入，提升金融科技服务能力。

近日，九方智投母公司九方财富2023年业绩公告数据显示：去年研发投入金额达到2.87亿元，占总收入的比例约为15%。九方智投始终坚持研发投入，以“科技+投研”的力量赋能业务，为用户提供切实可靠的投资方法。

数据来源：2023九方财富业绩公告

截至2024年3月31日，九方云已拥有84项软件著作权、25项专利（7项已授权，18项授权中），科技实力获得监管、权威机构及合作伙伴认可，接连荣获中国信通院DSSC首批认证企业&高质量数字化产品认证、毕马威中国 2023“中国金融科技企业双50榜单”等奖项，并取得“高新技术企业”、“专精特新企业”、“国家重点软件企业”等荣誉称号。

图片来源：九方财富订阅号

相信未来，金融领域系统将以人工智能、大数据、云计算等新一代信息技术为核心要素，金融数智化发展是每家企业行稳致远的使命愿景之一。九方智投将不断加大在金融科技领域的投入与探索，赋能到金融服务的每个场景中，积极推进金融数智化转型，持续迸发出“优秀金融科技公司”的澎湃动能，为数字金融带来更多新质生产力。与此同时，九方智投也会始终以专业的视角、主动为广大投资者提供有效的工具及方法，让投资理财更简单、更专业，让每位投资者都找到专属自己的行之有效的投资方法。